Les banques ont elles retenu la leçon ?

Pas sûr, si j'en crois certaines initiatives prises par la plupart d'entre elles.

Une expression me vient à l'esprit dans ce contexte de crise : La fuite en avant via le surendettement.

Le surendettement, dépenser plus que ce que l'on a, c'est avant tout une affaire d'éducation. Ça s'apprend tôt. J'en veux pour preuve ce courrier adressé par la Poste Bancale à des étudiantes sans revenus d'activité, à qui la poste décide unilatéralement d'accorder un découvert autorisé. Rappelons que la poste, qui était naguère un correspondant du Trésor Public, était autrefois un modèle de rigueur en matière de gestion des CCP. Fini, balayé, oublié, Elle fait désormais comme les autres.

Mais tout cela à un prix et le moins que l'on puisse en dire, est qu'il ne saute pas aux yeux.

(cliquez sur la lettre pour en prendre connaissance)

Il faut en effet faire de nombreux clics pour consulter le dépliant en ligne qui précise à la rubrique découverts autorisés, le taux annuel nominal à charge du client (à mettre en perspective avec l'indice des prix à la consommation) :

• Dans le cadre d'Adispo ou bagoo 18-25 ans : 12,80 %
• Dans le cadre d'un CCP hors Adispo ou bagoo 18-25 ans : 14,30 %

Mais ce n'est pas tout si le jeune flirte un peu trop souvent avec la zone des - 100 €, il encourt alors :

• Des frais d'intervention pour dépassement de découvert autorisé : 6,00 € (hors Agios)

En première lecture, d'aucun(e)s auraient pu se méprendre et croire que c'était cadeau.

Et que dire également de la nouvelle Cartwin du Crédit Agricole qui associe carte bancaire classique et crédit revolving (qualifié de réserve d'argent… que vous n'avez pas, il va sans dire mais cela irait encore mieux en le disant).

Là encore, il faut naviguer un moment pour arriver enfin à l'essentiel via le compte Suppletis pour apprendre, sous l'onglet tarifs, que Le TEG annuel proposé sera fonction de votre situation personnelle. En clair moins vous avez de tunes et plus vous allez casquer. Et pas qu'un peu ! La doc commerciale fait état d'un TEG allant de 9,947 % à 17,087 % suivant les montants empruntés, la durée de remboursement et la souscription ou nom de l'assurance facultative.

Et les exemples de ce genre pourraient être multipliés à l'envie auprès de tous les établissements bancaires qui facturent au prix fort des facilités qui ne sont pas sans risques, ni pour le client, ni pour la banque. Tout cela ne va évidemment pas dans le bon sens, celui de la responsabilité des uns et des autres. Et je ne vous parle même pas des organismes qui proposent des crédits en ligne, crédits sans fin qui viennent souvent s'ajouter aux autres générant des frais financiers insupportables.

Alors j'entends dire souvent qu'en France nous avons dix ans de retard sur l'Amérique et c'est assez souvent exact en termes de phénomène de société. J'ajouterais volontiers… pour le meilleur et pour le pire.